Cách Tính Lãi Suất Ngân Hàng – Công cụ & công thức tính lãi

Cách tính lãi suất ngân hàng bằng công cụ ở bên dưới đây sẽ giúp cho các bạn tính toán số tiền lãi của khoản vay hoặc gửi tiết kiệm một cách nhanh chóng. Chỉ cần nhập số tiền, kỳ hạn, phần trăm là công cụ sẽ tự động tính toán ngay lập tức.

Hướng dẫn cách tính lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng

Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng sẽ tùy thuộc từng hình thức gửi tiền ở các ngân hàng. Mỗi ngân hàng sẽ có quy định riêng về lãi suất. Vì thế, các bạn trước khi đi gửi tiền tiết kiệm nên đặc biệt quan tâm tới mức lãi suất.

Ngoài ra, để chủ động hơn trong gói gửi tiết kiệm. Bạn cũng nên biết cách tính lãi suất tiết kiệm. Hiện nay ngân hàng đang áp dụng 2 hình thức tính lãi suất gửi tiết kiệm sau đây.

Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm không kỳ hạn

Gửi tiết kiệm không kỳ hạn là một cách gửi tiền không có thời gian cố định. Người gửi có thể gửi thêm tiền hoặc rút tiền ra bất cứ khi nào mà không cần thông báo trước cho ngân hàng gửi. Tuy nhiên, đối với hình thức gửi tiết kiệm này thì mức lãi suất sẽ thấp hơn so với các có gửi tiết kiệm có kỳ hạn.

Công thức tính lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn:

Tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số ngày gửi thực tế/360

Ví dụ cách tính lãi suất gửi tiết kiệm không kỳ hạn

Nếu bạn gửi tiết kiệm tại ngân hàng với số tiền là 50 triệu đồng theo gói gửi không kỳ hạn, và lãi suất là 1.5%/năm. Khi gửi được 6 tháng thì bạn rút số tiền đó ra thì lúc này chúng ta sẽ tính như sau:

Tiền lãi = 50.000.000 x 1.5%/360 x 180 = 375.000 đồng.

Vậy có nghĩa rằng khi bạn gửi 50 triệu với hình thức gửi không kỳ hạn trong 6 tháng số tiền lãi nhận được là 375.000 đồng.

Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm có kỳ hạn

Gửi tiết kiệm có kỳ hạn thì khi gửi tiền bạn sẽ cần tuân thủ theo kỳ hạn gửi đã cam kết để nhận được mức lãi suất của ngân hàng. Các ngân hàng hiện nay sẽ đưa ra rất nhiều sản phẩm gửi với nhiều cột mốc thời gian khác nhau để cho khách hàng lựa chọn. Khi gửi tiết kiệm có kỳ hạn thì sẽ có lãi suất cao hơn so với gửi không kỳ hạn. Nhưng nếu trong quá trình gửi tiền, khách hàng rút tiền trước thời hạn thì lãi suất sẽ áp dụng là gói gửi không kỳ hạn.

Công thức tính lãi suất gửi tiết kiệm có kỳ hạn

Công thức tính lãi suất tiết kiệm theo ngày:

Tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số ngày gửi/360

Công thức tính lãi suất tiết kiệm theo tháng:

Tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%/năm)/12 x số tháng gửi

Ví dụ cách tính lãi suất gửi tiết kiệm có kỳ hạn

Bạn gửi tiết kiệm 50 triệu với thời hạn là 12 tháng và nhận được mức lãi suất là 7%/năm. Và khi hết kỳ hạn bạn rút tiền ra, lúc này sẽ tính như sau.

• Số tiền lãi = 50.000.000 x 7% = 3.500.000 đồng.

Nếu gửi theo gói 6 tháng thì sẽ tính như sau:

• Tiền lãi 6 tháng = 50.000.000 x 7%/360 x 180 = 1.750.000 đồng.

Hướng dẫn cách tính lãi suất vay ngân hàng

Cách tính lãi suất vay ngân hàng hiện nay được các ngân hàng áp dụng công thức tính theo dư nợ giảm dần hoặc dư nợ gốc không đổi. Mỗi khoản vay ngân hàng sẽ áp dụng hình thức tính khác nhau. Ở bên dưới đây là công thức tính lãi suất chuẩn nhất được tất cả ngân hàng sử dụng hiện nay.

Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo dư nợ giảm dần

Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo dư nợ giảm dần là một cách tính được áp dụng trong hầu hết các khoản vay hiện nay. Theo đó, khi áp dụng hình thức tính lãi suất này. Ngân hàng sẽ tính lãi suất dựa trên số tiền gốc thực tế còn lại của khoản vay, từ đó số tiền lãi bạn phải trả càng về cuối kỳ hạn càng thấp.

Công thức tính lãi suất theo dư nợ giảm dần:

Tiền gốc phải trả hàng tháng = Số tiền vay/Số tháng

Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay x Lãi suất vay theo tháng

Tiền lãi phải trả những tháng tiếp theo = Số tiền nợ gốc còn lại x lãi suất vay

Ví dụ về cách tín lãi suất ngân hàng theo dư nợ giảm dần

Nếu như bạn vay ngân hàng 50.000.000 đồng trong 12 tháng và lãi suất là 12%/năm. Áp dụng công thức trên ta sẽ được.

• Tiền gốc phải trả hàng tháng = 50.000.000/12 = ~ 4.1 triệu đồng
• Tiền lãi tháng đầu = (50.000.000 x 12%)/12 = 500.000 đồng.
• Tiền lãi tháng thứ 2 = (50.000.000 – 4.100.000) x 12%/12 = 458.000 đồng

Tiền lãi các tháng tiếp theo bạn chỉ cần lấy dư nợ gốc còn lại của khoản vay và tính cho tới khi hết kỳ hạn vay.

Cách tính lãi suất vay ngân hàng rheo dư nợ ban đầu

Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo dư nợ gốc ban đầu không đổi thì có phần dễ dàng hơn so với cách tính dư nợ giảm dần. Nếu khoản vay của bạn áp dụng cách tính này thì có nghĩa trong suốt thời gian vay vốn sẽ phải trả cùng một khoản tiền gốc và lãi.

Công thức tính lãi suất theo dư nợ ban đầu:

Số tiền phải trả hàng tháng = Số tiền vay x lãi suất theo năm/thời gian vay

Ví dụ về cách tính lãi suất theo dư nợ ban đầu

Nếu như bạn vay 60 triệu đồng trong 12 tháng với mức lãi suất là 12%/năm.

• Tiền gốc phải trả hàng tháng = 60.000.000/12 tháng = 5.000.000 đồng.
• Tiền lãi phải trả hàng tháng = (60.000.000 x 12%)/12 tháng = 600.000 đồng.
• Tổng số tiền phải trả hàng tháng = 5.000.000 + 600.000 = 5.600.000 đồng.

Trên đây là hướng dẫn cách tính lãi suất ngân hàng bằng công cụ tính lãi suất online chuẩn nhất. Bạn có thể sử dụng công cụ trên để tính ra chính xác số tiền lãi một cách nhanh nhất.